财经生活

当前位置:游戏娱乐 > 财经生活 > 打造金融科技银行 招行重磅发布第三款App

打造金融科技银行 招行重磅发布第三款App

来源:http://www.friedwires.com 作者:游戏娱乐 时间:2020-01-24 07:53

中新网7月12日电 12日,招商银行正式发布企业APP,这是招行继个人手机银行APP、掌上生活APP后推出的第三个APP,也是其打造“金融科技银行”和最佳客户体验在企业服务市场的重大创新实践。

招商银行在零售端一直坚持“网络化、数据化、智能化”的发展战略,尤其注重移动客户端的发展,坚持“移动优先”的战略。招商银行在零售端的核心金融科技产品是两款App——包罗理财投资,涵盖生活中主要零售业务的招商银行App以及信用卡掌上生活APP。

威海财经 移动互联的下一个风口必然在移动端,这个风口适用于传统银行么?近期,招商银行一口气发布了全网通的手机银行4.0版本和从“跨界”到“无界”的掌上生活APP,弱化了物理实体网点,突出一种线上移动端入口为主,线下服务为依托的一种全场景银行模式。 作为传统银行在互联网时代的变革,从原有单一的线下物理网点开始逐步走入业务线上化、电子化,但是这种高替代率的电子化业务并非是从用户最为贴切的场景和需求出发的。目前,银行开始逐步整合自身的业务、产品和后台,将更多的金融服务产品嵌入场景,嵌入手机移动端。一种“平台、开放、场景、生态”的趋势从招行手机银行4.0可见端倪,该APP无论是界面语言还是实际应用都迥异于传统手机银行,从移动端的汇款、支付和理财工具转变为一种与场景化结合能力更好的,通过实时互联、智能服务、自然交互为核心能力的移动端未来银行概念。 银行转型进行时,强大IT后台+全场景前端 笔者也曾经撰文指出过,未来商业银行的经营模式将出现较大的改变,产品和创新都将围绕着用户需求和场景而展开,此前银行的很多产品核心设计点在于利润和风险,以后,在这个基础上,银行的服务更多是考虑如何通过满足风险管理和制度流程的情况下如何更多用自动智能的手段嵌入更多的消费、购物、生活和物理场景。 招行从黄金十年期开始就布局零售银行业务,在大零售方面积累了丰富的用户数据、场景、产品与渠道体系配合力度也较好;因此在利率市场化的冲击下,招行依然保持了很好的业绩表现和增长趋势,这都得益于零售业务板块的扎实基础。从“零售银行战略”到“服务为本的二次转型”,再到“轻型银行”,这些概念都是招行在银行经营理念、模式和渠道上的表述。 下一步,招行将会利用各种互联网渠道和用户需求的产业链让两大移动端产品走入前端,这才是招行移动战略的核心表述。当然,要实现这种全覆盖,全通达,就必须要建立自己的互联网入口。 对于招行而言,最佳渠道入口就是利用好现有的移动端产品,包括手机银行,掌上生活,微信银行等。特别是手机银行与掌上生活,作为招行两个主要的APP阵营,从官方发布的资料来看,招行手机银行4.0 要以手机为核心重构业务,从交易型APP向基于运营的B2C自销售平台转变。而据了解,截至2015年底,招行手机银行累计下载客户近3000万,活跃客户近2000万,月登录量近2亿次。 三大核心:开放、场景、体验 借着这次手机银行4.0版本的上线,以及一些内嵌的新功能模块,招行再次提出了自己的未来银行的核心设想:开放、场景、体验。 开放,这本是互联网生态的一个名词,因为用户和流量是跟着产品体验走的,而传统银行往往局限于相互竞争,在很多服务环节上是不那么开放和便利的。在手机银行4.0中,招行正式启用“一网通”开放用户体系。无论是否为招行的持卡客户,只要使用自己的手机号码即可轻松注册,并在手机银行中设置手势密码。从此再也不需要为记不住冗长卡号和银行卡密码而烦恼。一网通以“人”为中心重构系统设计,允许用户添加多张银行卡,包括招行一卡通、信用卡及他行银行卡,办理查询、理财等多种业务。可以说,这种开放的战略举动将为招行手机银行APP带来更多有价值的移动端客户。 场景,就是用更智能和交互,更丰富化的生活化体验,将银行的产品和金融服务融入到具体的工作和生活环境之中。招行的这个手机银行4.0版本将众多单点、零散的功能片段按照用户存贷汇的基本要求,整合成自场景。也就是说,展示在用户面前的不再是单调的以数字为表现的金融表述,而是更加生动与互动的思维表述。当然,在这种表述的后端,依托的是招行丰富、专业的资产管理和研究分析能力。场景化的最大威力是可以灵活匹配前端的用户需求表述,并且利用后端强大的研发和风控实力进行匹配。 在体验上,作为国内科技领先的全国性股份制银行,招行每每在科技上给行业带来新的亮点,比如此前的移动云PAD,招行一闪通,以及微信银行,都是用强大的科技与IT实力来给用户带来移动端、手机端以及社交圈的便捷金融体验。随着生物识别、虚拟场景、远程开户、扫码支付等技术手段的成熟,新上线的4.0版手机银行也会融入上述科技元素。如HCE云闪付,所有网点WIFI一键登录,第三方人脸识别及视频核身等。 手机=金融生活 通过开放的生态,绝妙的体验和丰富的场景来实现招行移动端APP与目前传统金融服务的对接,或许招行是在下这样的一盘大棋:再造一个网上移动端的银行,这个银行的载体是手机银行、掌上生活以及微信银行等主流的线上入口,而用户可以持手机到柜台,到网点,到ATM,以及在任何场景下实现轻松的支付、理财、信贷以及结合具体场景的金融服务体验。 而用户需求的多元化和企业资源有限之间的矛盾是这场时代变革中每个参与者走向开放、共享的驱动力。跨界合作,将成为众多优秀企业在这场浪潮中的必然选择。平台商业模式的精髓,在于打造一个完善的、成长潜能强大的“生态圈”。比如招行与滴滴出行的跨界合作以更炫酷、更科技感的支付方式联合呈现,服务更广泛的客户和更广泛的场。招行方面亦表示,希望拉动整个产业链各方通力合作,用远见、用胸怀、用行动来实现合作共赢。通过这种移动端APP的连接来打通后端的核心技术、资产管理与风险控制能力,将前端尽可能交互化、智能化、体验化,做到“客户服务,如影随形”。编辑:威海财经 编

体验设计师操刀交互流程

二是推动零售各业务线经营向数字化平台迁移,通过强化数字化平台职能,向零售各业务线赋能,让各业务线在数字化平台上更好地生长。也就是零售业务全部上线,借助APP来提供各类金融产品和金融服务,同时也可以获得对公零售各类客户的前端后端数据,挖掘客户的信息和需求,更好服务客户。

未来的商业世界,金融与非金融的边界将变得模糊,唯有无处不在的服务才是永恒不变的主题。招行企业APP加载了企业高频非金融应用,建设开放的云服务平台场景新生态,引入并在云端部署了OA协同、CRM、HR管理、进销存管理等企业日常生产经营过程中的高频非金融应用。非金融场景与金融场景应用相互打通,相互促进、良性循环形成一站式服务生态,助力企业成长。移动代发就是一个典型场景,HR薪酬管理云服务与企业App移动代发工资功能无缝链接,企业用户可全流程线上操作薪酬发放业务。

其七、从对公业务来看,招行与平安均推出了针对企业用户的APP——招商银行企业APP和口袋财务APP。其中2018年末,招商银行企业APP目前累计客户数已经达53.39万户,交易金额1.69万亿元;而平安口袋财务APP累计客户28万户,交易金额超8300亿元。

发布会上,招商银行党委委员兼公司金融总部总裁施顺华道出了产品设计的初心:“科技终究是推进金融服务时空转化的工具和手段,客户需求是一切商业逻辑的起点,今年我们进一步提出‘打造最佳客户体验银行’的目标,客户体验作为指引金融服务发展的北斗星方向始终未变。”

其五、从对金融科技的战略认知来看,招商银行从2013年就认识到互联网对金融的影响,并且在2017年提出“金融科技银行”的定位。金融科技对招行的影响已经不仅仅是技术能力的提升,更重要的是将“客户”思维向“用户”思维的转变。预计招商银行将率先进入“无卡时代”。

智能科技流畅到“无感”

作为“一体两翼”战略的重要组成部分,招商银行在2018年金融科技战略布局的亮点就是加速了金融科技在批发业务端的应用,尤其是手机客户端的上线。

中国互联网的崛起已成为世界级现象,C端服务市场借助基础设施升级以及庞大个人市场的红利近年来发展迅速。B端服务的发展相对滞后。随着80后、90后走入商界,一大批新锐的中小型企业渴望高效、智能的移动服务,市场空间日渐膨胀。面对这片蓝海,传统企业服务商和BAT等巨头积极入场,商业银行则从移动金融切入,形成三方逐鹿的生态。招行企业App主打“智能牌”“体验牌”和“生态牌”,把移动互联网、云计算、人工智能等技术整合到企业App中,打造强大的办公利器;同时向合作伙伴开放接口,逐步加载第三方服务,形成“一站式”服务矩阵;借鉴C端产品设计理念,引入用户体验设计团队,持续优化产品的交互流程。

除了将金融科技应用于业务转型中之外,平安银行近年来提出要打造智慧财务和智能风控“两大心脏”。

场景创新构建生态的无限可能

4、业务管理中的金融科技

招行早在2010年便推出企业手机银行,作为企业网银的移动端渠道延展,为公司客户提供便捷的移动在线查询、业务审批等服务;2015年创新推出移动支票,开启对公移动支付的探索,至今仍是企业移动支付领域的市场标杆;2017年,招行企业手机银行交易笔数已接近9000万笔,交易金额突破1万亿元。

招商银行在2017年引入大数据和金融科技技术,提升授信业务自动化、流程化、专业化、集中化,并开发优化风险评级、预警模型,搭建IFRS9 下的预期损失模式拨备模型,打造全链条风险管理。2018年,在将2017年搭建的模型和架构进行应用的基础上,又从零售与批发两个方面着手,通过运用金融科技优化风险管理模式,进一步提升风险管理能力。

据悉,依托于过去二十余年的积累,百万级企业用户和百万亿级交易额,招行是公司金融线上交易数据最丰富的金融机构之一,并依托云计算、大数据、自然语言处理、精算模型、生物特征识别等技术,以及招行个人手机银行的成熟经验,构建一个智能人脸、智能搜索、智能风控、智能客服等智能化服务体系的企业APP。招行企业APP推出的全场景免Key支付,正是源于“智能实时决策引擎+手机数字证书+生物识别”的多层级安全防控体系应用,为用户的移动支付交易保驾护航。

本文摘自2019年秋季投资策略报告:《把握资产端,看好中小行》部分内容《银行金融科技哪家强——招行 VS 平安》

把“财务办公室”装进口袋

信贷风险管理平台,也叫智慧风险平台,把贷前、贷中、贷后各个环节模块化、标准化、数据化处理,实现对客户各类授信业务全生命周期管理,减少操作风险和道德风险。这个平台也会全面应用AI、大数据计算,做到风险实时预警,并在适当时机,打造输出服务的能力。

企业支付也可以“免Key”

对于平安银行而言,集团在科技方面的领先成果是其主要优势来源。在其零售业务转型过程中就尤为强调零售的智能化水平,公司目标是要成为科技引领银行转型发展的排头兵。

企业APP的客户旅程地图由极简的APP开通流程展开,并构建更灵活的权限管理模式,充分契合企业自身不同的内部管理需求。在操作界面上全新蜕变,打破传统的层级式菜单模式,采用引导体验式布局,用户登录操作时系统会自动识别用户权限,实现千人千面的界面展示与操作体验。在APP使用过程中,智能机器人、人工客服、专属在线客户经理构成的多层级智能化用户服务体系让客户可随时进行交流互动,如同一个更智能、更懂您的金融助手陪伴在客户的身边。

其八、从智能风控的角度,招商银行对金融科技的运用更加成熟,在零售业务风控中监控超4000个变量,在对公业务风控上整合了15类外部数据和客户3年内的交易数据,并且上线了客户智能预警系统。而平安银行虽然也初步建立了智能风控平台,但目前主要还是应用于其信用卡业务。从风控效果来看,招商银行零售不良率0.79%,平安银行为1.07%。

招行企业APP的进化,源于FINTECH的底层驱动,敏捷开发的应用,以及对智能场景的深度理解,恰如其分地融入用户生活与经营场景。实体+虚拟的融合,让金融科技既无感应用又无处不在。

2018年,为进一步深化“金融科技银行”发展战略,持续加大金融科技投入,将“金融科技创新项目基金”的额度从上年税前利润的1%提升至上年营业收入的1%,成立了科技赋能的金融科技创新孵化平台,建立了独立的运作机制,加大科技和数据人员的储备。此外,招行还通过修订公司章程,提出每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度本行经审计的营业收入的3.5%。

在移动支付的基础上,招行企业APP深度融合产业互联网和个人APP平台,构建一系列基础性金融服务。企业级的二维码信息交互技术贯穿企业APP各类O2O业务场景,商户可以在企业APP上进行收款和管理,企业之间亦可通过二维码化的收款账户信息进行扫码支付。此外,企业APP还提供了移动缴费、银企对账、移动代发、移动理财、授信项下移动融资等金融服务,为用户提供丰富的金融场景应用。

图片 1

3、对公业务中的金融科技

2017年,招商银行将批发业务与金融科技的结合重点放在中后台建设上,利用金融科技提升业务后台流程自动化水平,完善信贷流程处理,在国内金融企业中率先引入RPA,提高运营管理效率,减少单笔业务处理时间,并利用大数据和人工智能抓取企业多方面信息,扩展了3000万家企业的多种事件记录,整合大数据客户画像。

这两款APP每年都会在运用最新金融科技的基础上进行优化升级,推出全新版本,升级用户体验:2018年,招商银行App推出7.0版本,在收支账本、城市服务、基金频道、社区升级、智能服务方面均有重大更新,并有多达149项功能的优化,同时顺利上线以“打造品质生活”为核心目标的掌上生活App7.0版本。

2018年,招商银行在金融科技技术应用至手机客户端蓬勃发展的情况下提出了无卡化战略,其App已有15个MAU超千万的自场景,初步搭建了包括地铁、公交、停车场等便民出行类场景的用户生态体系,通过金融科技构建金融生态体系,逐步消除实体银行卡,目前战略期的规划有:

2、零售业务中的金融科技

SAS平台是平安银行针对核心企业及其上游供应链企业提供的应收账款在线流转及管理服务平台,服务范围可以覆盖长尾端中小微供应商。平台上,具有优质商业信用的核心企业可以对赊销贸易下的到期付款责任进行在线确认,而各级供应商可以把确权后的应收账款转让予上一级供应商,用以抵偿债务,或转让给机构受让方获取融资。平台各类用户可以尊享交易鉴证、转让确权、债权登记、监测预警、账款清分、贸易背景核验、资产流转、应收账款管理等综合金融服务。而区块链技术的充分赋能,确保SAS平台全量交易信息的精准溯源和不可篡改。2018年SAS平台业务累计交易量突破100亿元,已为111家核心企业及其上游中小微企业。

本文由游戏娱乐发布于财经生活,转载请注明出处:打造金融科技银行 招行重磅发布第三款App

关键词:

上一篇:没有了

下一篇:没有了